住宅ローン診断士とは？業務内容や資格の取得方法をご紹介

記事更新日:2024/10/22
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住宅ローン, 資格

住宅ローンは、全国の金融機関が提供しておりプランもさまざまであることから、契約するローンを選ぶのが非常に大変です。
そんなお困りごとを解決してくれる住宅ローン診断士という資格があります。

この記事では、住宅ローン診断士について、業務内容や資格概要をご紹介します。

1 住宅ローン診断士とは
2 住宅ローン診断士の資格概要
3 まとめ

住宅ローン診断士とは

住宅ローン診断士とは、住宅ローンコンサルティング分野の専門家資格です。

住宅ローンを取り扱う金融機関は多くあり、それぞれが違うローンを提供しております。
また、金利タイプや団体信用生命保険など、一つの金融機関でも様々な選択肢が用意されているのです。

そのため、契約者が自分でどのローンが適正なのかを判断するのは困難であり、住宅ローン診断士によるコンサルティングのニーズが高まっています。

住宅ローン診断士の業務

住宅ローン診断士は、具体的にどのような業務を行うのでしょうか。

住宅ローンのプランニング業務

住宅ローン診断士は、お客様から相談を受けた後、住宅ローンに関するプランニングを行います。
特に金融機関の行う審査基準などの知識をもとに、借入可能額、返済期間、月々の返済額などを分析し、顧客に提案します。

その他にも、金利タイプや直近の金利動向などの説明をし、相談者のニーズに合った最適な住宅ローンを提案するのが仕事です。

調査・デューデリジェンス業務（調査ＤＤ業務）

住宅ローン診断士は、ローンコンサルティング企業から調査ＤＤ業務を受託することがあります。
調査ＤＤ業務とは、住宅ローンの審査に必要な書類を収集したり、顧客の属性や資産・負債を査定したりする調査業務です。

ローン媒介業務

貸金業登録をすれば、提案に留まらず、ローン媒介業務も行うことができます。
貸金業登録とは、貸金業を行う際に必要な登録のことです。
通常、自社で貸金業登録をするには、純資産5,000万円が必要ですが、日本住宅ローン診断士協会と提携する貸金業者の代理店となれば、純資産要件が不要となります。

貸金業代理店登録する為には、法定要件として

貸金業務取扱主任者
貸付業務経験者（1年以上）

が必要となります。

こんな人におすすめ

住宅ローン診断士の資格は、以下のような方におすすめです。

FP、宅地建物取引士、司法書士、税理士、建築士など住宅にかかわる業界の方
金融機関、保険会社など、住宅ローンと密接に関係する仕事に従事する方
住宅ローンビジネスに参入したい方

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